盈亚证券咨询：增额终身寿险是否值得追捧？

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        在多家银行相继下调存款利率时，关于增额终身寿险“锁定3.5%复利”“稳赚不赔、跑赢通胀”等宣传语正在刷爆各类社交平台。“终身寿险”，是指以被保险人死亡为给付保险金条件，且保险期间为终身的人寿保险。终身寿险的保险金额可以在产品设计时预先设定，如每年增长一定比例或每年下降一定比例。所谓的“增额终身寿险”，则是近年来市场上出现的将保额设计为每年增长一定比例的终身寿险。
        在当前不确定因素较多的环境下，增额终身寿险凭借其收益确定性且年利率呈复利增长的特点备受市场追捧。根据中国保险行业协会发布的《2021年银行代理渠道业务发展报告》显示，当前银保渠道主销产品进一步集中，增额终身寿险产品具有资金灵活度高、用途多样的功能使其在竞争中脱颖而出，占据银保市场绝对主流地位。
        现在有一些销售会故意误导客户，用所谓的分红和保底收益去把增额终身寿险当成理财来卖。实际上，增额终身寿险的主要功能是提供身故或全残保障，养老、储蓄功能较少，在销售宣传中将增额终身寿险产品类比理财产品，忽略其保障功能，并不符合此类产品的设计初衷。对于宣传语中经常出现的“增额终身寿险复利3.5%”，需要引起注意的是，这里的3.5%并不是投资收益率，而是保额增长率。
        一般而言，终身寿险的保额是指在被保险人身故或者全残时，受益人可以领取到的保险金额。保额是每年不变、每年递增还是每年递减都只是参数的设计方式。在保险费等其他条件一致的情况下，每年保额递增的终身寿险，其首年保额较低，会远低于每年保额不变的终身寿险。保额增长和投资收益概念差别大，不能混为一谈。
        在火爆销售的同时，关于增额终身寿险的争议也屡见不鲜，甚至此前已有多家保险公司因产品存在问题被迫下架。这次事件也在提醒着各位投资者们，不要追捧“网红”，要听取专业人士的意见，理性投资。现在很多不懂专业知识的投资者，在初入投资市场的时候都会选择值得信赖的投资咨询公司，比如盈亚证券咨询公司，他们常年挖掘A股市场潜在投资机会，可以帮助投资者做出更加明智的投资选择。